人寿保险:为什么永远不要关闭它?
你有没有从银行购买人寿保险?据 INSEE 称,62% 的家庭拥有一台,这项金融投资是法国人的最爱。它的优势往往不被认可,而且不会向您透露这些优势的银行家也不是。为了保持其税收优势,忠告:不要终止它!
从税收的角度来看,人寿保险是最具吸引力的金融投资。在 8 年的拘留期结束时,税收优惠是最大的。为了节省您的税款,最好不要在您取款时关闭您的合同。
由于税收优先,我的税收减少了
在合同有效期内存入的每一笔款项为 生效日期 那个 订阅。 这称为税收预期。
一旦人寿保险满 8 年,所有已支付的款项在提取时将受益于最优税收 0 至 7.5% 取决于资本收益水平(不包括社会保障缴款)。
如果几年后我们收到 金钱数额 我们想要 放置 (奖金,继承......)在等待使用它(例如买房子)时,一切 想要让它成长,我们会后悔关闭他的计划!的确,开新合同从头开始。
所以, 在退出的情况下,最好保留最低要求 由您的保险公司提供,以保持您的合同未结并能够在未来从其优惠税收中受益。如果您提款超过最低要求,您的人寿保险将被终止,您将失去已获得的税收优惠!
您认为您是人寿保险的受益人,了解我们的提示以收回款项,因为转移不是自动的
人寿保险的双重征税
虽然人寿保险的税收很有趣,但它很复杂。事实上,人寿保险的收入是双重征税的。
1- 社会保障缴款
社会保障缴款 (CSG-CRDS ...) 占收入的 15.5%。每年为所谓的“欧元基金”或“保证基金”以及在上市媒体 UCITS 提款期间从源头扣留它们。
它们的数量不会根据被拘留的年数而变化,所以我们暂时将它们放在一边。
另一方面,在部分或全部撤回的情况下,资本收益需缴纳税率下降并在 8 年后变为最佳税率的税率。
2- 资本利得税,从 8 岁开始递减和优化
如果他退出人寿保险,我们将对收益或资本收益征税。该税的税率逐年下降。您可以通过两种不同的方式缴纳此税,具体取决于您的纳税情况:
- 在申报所得税时将资本收益重新整合到收入中,因此它们将受到所得税等级的约束。
- 预扣税,也称为预扣税,在提款(也称为赎回)时直接收取。
多年来,费率变化如下:
35% 15% 从 0 到 7.5% *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->
第一年 第四年 第八年 第 X 年
* 税是 0% 到 4,600 欧元的资本收益 为一个 一个人, 取决于 9,200 欧元的资本收益 为一个 夫妻 已婚。除此之外,税率为 7.5 %.
具体来说,如果我使用我的人寿保险 8年后, 这 税收 将会 尽可能有趣.而且,这是不可忽视的,无论我在合同上支付款项的日期(图表中的第 X 年),我都会保留其税收优先权。
税收可能会随着法律的发展而演变
作为议会对金融法投票的一部分,人寿保险的税收可能会每年进行审查,这些数据可能会发生变化。
Berger Lefebvre 的议会报告刚刚就此问题发布,暂时不打算触及财政预期规则,但计划增加8 年的最低持有期并提出一种新型合同。
如果是这种情况,银行和保险公司将借此机会鼓励客户关闭旧计划,因此有兴趣了解此提示!
实现的节省
合同的履行和回购的税收是因合同而异的数据,精确计算它们需要我不具备的知识。
粗略地说,1,000 欧元的资本收益:
- 7.5% 的税 = 75 欧元(其中增加了 15.5% 的社会保障缴款)
- 35% 的税费 = 350 欧元(另外还要缴纳 15.5% 的社会保障费)。
实现的节省 将是 275 欧元,甚至是 350 欧元 如果你低于阈值。
而你,你有人寿保险吗?您的银行家是否已经向您解释了不关闭人寿保险的好处?在评论中作证。
来自 INSEE 研究的数据将在此处发现。
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